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> Suite de 23 calculateurs financiers québécois gratuits pour particuliers et entrepreneurs, fondée en 2026 par CalculFinance.ca, une équipe de planification financière québécoise. Zéro conseil commercial, zéro vente de produits, zéro collecte de données. Calculs exécutés localement dans le navigateur, sans inscription. Interface en français canadien (fr-CA), avec version anglaise disponible via `?lang=en`.

CalculFinance applique strictement les règles fiscales de l'Agence du revenu du Canada (ARC) et de Revenu Québec / Ministère des Finances du Québec (MFQ), millésime 2026. Chaque outil cite ses sources réglementaires (LIR, LI, bulletins ARC/RQ, formulaires, jurisprudence). Code source ouvert sur GitHub, organisation [LumentAI](https://github.com/LumentAI). Domaine principal : calculfinance.ca (site fr-CA + en-CA bilingue). Sous-domaines : 22 outils dédiés.

**Dernière mise à jour de ce fichier : 2026-07-21.**

## Pages principales

- [Accueil · calculfinance.ca](https://calculfinance.ca/) : Hub de 23 calculateurs financiers québécois avec recherche IA (NLWeb) et quiz de routing selon la situation personnelle. Chaque outil est présenté sous forme de question réelle ("Combien je dois épargner par mois?"). Langues : fr-CA (par défaut) et en-CA (`?lang=en`).
- [À propos · Manifeste](https://calculfinance.ca/a-propos) : Principes éditoriaux, méthodologie, sources fiscales détaillées, timeline du projet, roadmap produit, équipe, FAQ et modèle d'affaires (aucune monétisation des données).

## Outils disponibles

- [CELI & REER · celi-reer.calculfinance.ca](https://celi-reer.calculfinance.ca/) : Calcul des droits de cotisation CELI (plafonds 2009-2026) et du plafond REER. Compare les deux comptes selon le taux marginal pour déterminer lequel maximiser en premier. Sources : ARC, taux marginaux MFQ 2026.
- [Boussole · boussole.calculfinance.ca](https://boussole.calculfinance.ca/) : Boussole de placement québécoise — quiz guidé en 6 questions (objectif, horizon, revenu avec taux marginal QC, admissibilité 1re propriété, tolérance au risque, place restante) suivi d'une cascade « où va ton prochain dollar » (CELI, REER, CELIAPP, non-enregistré) et d'un comparateur live (Recharts) avec curseurs réactifs. Sources : ARC (plafonds CELI/REER/CELIAPP), MFQ (paliers d'imposition QC 2026), LIR (règles de cotisation et retrait).
- [Calculateur hypothécaire · hypotheque.calculfinance.ca](https://hypotheque.calculfinance.ca/) : Calculateur hypothécaire complet — capacité d'emprunt avec ou sans conjoint (selon revenu, dettes et ratios ABD/ATD), calendrier de paiement détaillé (capital, intérêts, solde restant) et simulateur de comparaison « accélérer le remboursement de l'hypothèque vs investir la différence ». Sources : SCHL (ratios de qualification), Banque du Canada (taux de référence), taux d'imposition QC 2026 pour le scénario d'investissement.
- [Manœuvre Smith · smith.calculfinance.ca](https://smith.calculfinance.ca/) : (aussi appelée méthode Smith ou Smith Manoeuvre) Simulateur de conversion progressive d'une hypothèque non déductible en dette d'investissement potentiellement déductible. Sources : Bulletin IT-533 ARC, jurisprudence Lipson c. Canada 2009.
- [MAPA · mapa.calculfinance.ca](https://mapa.calculfinance.ca/) : Mise À Part de l'Argent — réorganise les flux de trésorerie pour rembourser la dette non déductible plus rapidement tout en conservant la déductibilité des intérêts d'investissement. Sources : Bulletin IT-533 ARC.
- [FYRE · fire.calculfinance.ca](https://fire.calculfinance.ca/) : Financial Independence Retire Early — calcule l'âge de retraite anticipée selon le taux d'épargne, le rendement réel et les dépenses prévues. Sources : Trinity Study, Statistique Canada.
- [Courbe de Laferrière · courbe-de-laferriere.calculfinance.ca](https://courbe-de-laferriere.calculfinance.ca/) : Visualise les trappes fiscales québécoises (pertes de crédits et prestations) et identifie les zones où le taux marginal effectif dépasse 70 %. Sources : bulletins MFQ, CFFP Université de Sherbrooke.
- [Remboursement de dettes · dettes.calculfinance.ca](https://dettes.calculfinance.ca/) : Planificateur de remboursement de dettes — répond à « boule de neige ou avalanche? » et « quand est-ce que je serai libéré de mes dettes? ». Compare les deux stratégies côte à côte (boule de neige = plus petite dette d'abord, victoires rapides prouvées par la recherche comportementale ; avalanche = taux le plus élevé d'abord, moins d'intérêts au total), affiche la date de libération et les intérêts totaux vs paiements minimums. Estime le paiement minimum par type de dette (5 % du solde pour les cartes de crédit, règle québécoise d'août 2025) et le taux effectif des prêts étudiants gouvernementaux après crédits d'impôt (15 % fédéral ligne 31900 + 20 % Québec ligne 385). Conseils adaptés au Québec : taux prescrits ARC/Revenu Québec sur les dettes d'impôt, ACEF, proposition de consommateur. Sources : ARC, Revenu Québec, Office de la protection du consommateur, Journal of Consumer Research.
- [Compare-Plex · compare-plex.calculfinance.ca](https://compare-plex.calculfinance.ca/) : Comparateur louer-vs-acheter et multiplex-vs-unifamiliale sur 25 ans, avec mise de fonds, cash-flow et valeur nette projetée. Sources : SCHL, Banque du Canada.
- [Planif-Retraite · planif-retraite.calculfinance.ca](https://planif-retraite.calculfinance.ca/) : Optimise l'ordre de décaissement REER / CELI / non-enregistré et l'âge de demande PSV et RRQ pour minimiser l'impôt total à la retraite. Sources : Régie des rentes du Québec, PSV, SRG 2026.
- [Stratégie REEE · strategie-reee.calculfinance.ca](https://strategie-reee.calculfinance.ca/) : Planificateur gamifié de cotisations REEE pour capter 100 % des subventions SCEE (Subvention canadienne pour l'épargne-études, +20 % fédéral) et IQEE (Incitatif québécois à l'épargne-études, +10 % Québec). Objectifs bronze, argent et or selon le plan familial et l'âge des enfants. Sources : ARC, Revenu Québec, règles SCEE bonifiée et IQEE majoré.
- [Décaissement REEE · decaissement-reee.calculfinance.ca](https://decaissement-reee.calculfinance.ca/) : Calculateur de décaissement du REEE — répond à « combien retirer du REEE chaque année ». Modélise deux décaissements séparés : le capital du parent (cotisations, libre d'impôt, aucun plafond, en un seul versement à l'inscription ou étalé) et la PAE de l'étudiant (paiement d'aide aux études = subventions SCEE/IQEE + rendements, imposable pour l'étudiant, étalée également sur les années d'études — souvent 0 $ d'impôt grâce au montant personnel de base). Applique le plafond de PAE des 13 premières semaines (8 000 $ temps plein, 4 000 $ temps partiel) et estime le premier retrait sans pénalité selon la date de naissance exacte (cohorte scolaire québécoise : cégep à 17 ou 18 ans). Plan année par année, graphique des retraits, composition du solde et rappel de la pénalité PRA de 20 % (12 % fédéral + 8 % Québec) si l'enfant ne poursuit pas d'études. Sources : ARC (règles des PAE, plafond des 13 premières semaines, PRA), Revenu Québec (IQEE, pénalité provinciale), CFFP Université de Sherbrooke.
- [Première Maison · premiere-maison.calculfinance.ca](https://premiere-maison.calculfinance.ca/) : Planificateur combiné RAP (Régime d'accession à la propriété, plafond 60 000 $, remboursement 15 ans), CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété, 8 000 $/an max 40 000 $ à vie) et CELI pour maximiser la mise de fonds et optimiser la stratégie de retrait. Sources : ARC, budget fédéral 2024.
- [Salaire vs Dividendes · salaire-dividendes.calculfinance.ca](https://salaire-dividendes.calculfinance.ca/) : Comparateur de rémunération pour propriétaires de SPCC (société privée sous contrôle canadien) incluant salaire, dividendes ordinaires et dividendes déterminés avec taux intégrés QC 2026, déduction pour petite entreprise (DPE, plafond 500 000 $ à 12,2 %), IMRTD, compte de dividendes en capital (CDC) et cotisations RRQ/RQAP/AE. Sources : ARC, Revenu Québec, RRGT Planiguide 2026.
- [Salaire net · salaire.calculfinance.ca](https://salaire.calculfinance.ca/) : Calculateur de salaire net (take-home pay) pour le Québec. À partir d'un salaire brut, déduit les cotisations sociales (RRQ, RQAP, assurance-emploi) et les impôts (Québec + fédéral, avec abattement québécois de 16,5 %) selon les paliers 2026, et affiche le revenu après impôts par année, par mois, aux 2 semaines, par semaine ou à l'heure. Crédits modélisés : montant personnel de base féd + QC et crédits pour cotisations sociales. Sources : ARC (taux d'imposition des particuliers 2026), Revenu Québec, Retraite Québec, Conseil de gestion du RQAP.
- [Acheter ou Louer · acheter-ou-louer.calculfinance.ca](https://acheter-ou-louer.calculfinance.ca/) : Comparateur dédié achat de propriété vs location sur 5 à 25 ans pour le marché québécois. Intègre mise de fonds, hypothèque, taxes municipales et scolaires, entretien, frais de copropriété, appréciation immobilière vs hausse de loyer et investissement de la différence selon profil de rendement. Profils Montréal, ville de Québec et régions. Sources : SCHL, Banque du Canada, statistiques municipales.
- [Frais de gestion · fdg.calculfinance.ca](https://fdg.calculfinance.ca/) : Comparateur de frais de gestion de placements — conseiller traditionnel (RFG 1 % à 2,5 %) vs portefeuille FNB autonome. Calcule l'impact composé des frais sur le patrimoine à 10, 20 et 30 ans, en dollars et en années de retraite. Sources : ACVM (Autorités canadiennes en valeurs mobilières), données RFG des fonds communs et FNB canadiens.
- [Stratégie des seaux · buckets.calculfinance.ca](https://buckets.calculfinance.ca/) : Planificateur de décaissement de retraite par seaux — liquidités court terme, obligations moyen terme, actions long terme. Protège contre le risque de séquence des rendements en évitant de vendre des actions en marché baissier. Sources : littérature académique sur le risque de séquence, Régie des rentes du Québec.
- [Impôt au décès · impot-deces.calculfinance.ca](https://impot-deces.calculfinance.ca/) : Estimateur de la facture fiscale au décès (résident du Québec, millésime 2026). Modélise la disposition réputée de tous les actifs au jour du décès — gains en capital (inclusion 50 %, hausse à 66,67 % annulée le 21 mars 2025), liquidation des REER/FERR, immeuble locatif, société de portefeuille — et compare deux scénarios : léguer par testament (roulement libre d'impôt au conjoint survivant) vs succession légale du Code civil du Québec (part légale du conjoint limitée à 1/3 en présence d'enfants, le reste imposé dans la déclaration finale). Jauge de protection successorale. Sources : LIR (dispositions réputées, roulement au conjoint), Code civil du Québec (dévolution légale), ARC, Revenu Québec.
- [Allocations familiales, RQAP + coût net d'un enfant · allocation-famille.calculfinance.ca](https://allocation-famille.calculfinance.ca/) : Calculateur des allocations familiales québécoises et fédérales, des prestations du Régime québécois d'assurance parentale (RQAP) et du coût net réel d'un enfant (année de prestations 2025-2026). Calcule l'Allocation famille de Retraite Québec (montant selon le revenu familial net, supplément famille monoparentale, supplément pour enfant handicapé, fournitures scolaires) et l'Allocation canadienne pour enfants de l'ARC (montants par tranche d'âge < 6 ans et 6-17 ans, réduction selon le revenu familial net rajusté, prestation pour enfants handicapés). Compare le coût net de la garde selon deux régimes : réseau subventionné (contribution réduite ~9,35 $/jour) vs garde non subventionnée avec crédit d'impôt remboursable du Québec (78 % à 67 %) et déduction fédérale (T778). Inclut un estimateur des prestations RQAP (Régime québécois d'assurance parentale) de la première année : choix du régime de base vs régime particulier, prestations de maternité, de paternité, parentales et de naissance multiple, semaines et pourcentage de remplacement du revenu (55 % à 75 %), revenu maximal assurable 103 000 $ (2026). Jauge de couverture des frais de garde par les allocations. Sources : Retraite Québec (Allocation famille), ARC (ACE, déduction frais de garde), Revenu Québec (crédit frais de garde), Ministère de la Famille (contribution réduite), Conseil de gestion de l'assurance parentale (RQAP).
- [Gain en capital à la vente · gain-capital.calculfinance.ca](https://gain-capital.calculfinance.ca/) : Calculateur d'impôt sur le gain en capital à la vente de tout actif imposable au Québec (millésime 2026). Cinq scénarios : chalet/résidence secondaire (gain inclus à 50 %, exemption résidence principale selon les années désignées — formule (1 + années désignées) ÷ années de détention du Folio S1-F3-C2, désignation TP-274 au Québec), immeuble locatif (gain en capital + récupération de la DPA imposable à 100 %, perte finale si vente sous la FNACC), plex (partie habitée exemptée comme résidence principale, partie louée imposée avec récupération de DPA au prorata), changement d'usage avec élections 45(2) (résidence devenue locative) ou 45(3) (locatif devenu résidence) — report de la disposition réputée et jusqu'à 4 années désignées supplémentaires si aucune DPA réclamée, et titres (actions, FNB, fonds, crypto) — PBR au coût moyen ajusté, comparaison vendre d'un coup vs étaler la vente sur deux années fiscales, règle de la perte apparente (30 jours), crypto traitée comme marchandise par l'ARC (gain en capital si placement, revenu d'entreprise à 100 % si trading fréquent). Le locatif et les titres peuvent être détenus personnellement ou via une société de gestion (holding/SPCC) : taux passif de 50,17 % (fédéral 38,67 % + Québec 11,5 %), IMRTD remboursable de 30,67 % au versement de dividendes imposables, moitié non imposable du gain versée au compte de dividendes en capital (CDC) libre d'impôt — une société ne pouvant pas désigner de résidence principale, les modes chalet/plex/changement d'usage restent personnels. En détention personnelle, impôt estimé avec les paliers combinés Québec + fédéral 2026, empilé sur le revenu imposable du vendeur (calcul marginal). Rappel : hausse du taux d'inclusion à 66,67 % annulée le 21 mars 2025. Jauge de protection du gain et décomposition du prix de vente. Sources : ARC (T4037, Folio S1-F3-C2, élections 45(2)/45(3), récupération DPA, pertes sur biens à usage personnel refusées, perte apparente, cryptoactifs), Revenu Québec (TP-274), ministère des Finances du Canada.
- [Refinancer pour investir · refinancement.calculfinance.ca](https://refinancement.calculfinance.ca/) : Calculateur qui compare où placer l'argent tiré d'un refinancement hypothécaire (marge ou prêt sur la valeur nette de la propriété), millésime 2026. Trois scénarios sur l'horizon choisi : CELI (croissance et retraits libres d'impôt, mais intérêts d'emprunt NON déductibles), REER (déduction à la cotisation au taux marginal d'accumulation, retour d'impôt réinvesti à l'abri si activé, imposition au retrait au taux marginal de décaissement — souvent plus bas à la retraite — intérêts NON déductibles) et compte non-enregistré (intérêts d'emprunt déductibles, mais au Québec seulement jusqu'à concurrence du revenu de placement de l'année, le solde se reportant ; revenu courant imposé au taux marginal et gain en capital inclus à 50 % à la disposition). Le modèle suppose un emprunt « intérêts seulement » sur le capital refinancé, remboursé à l'horizon, et distingue le taux marginal d'accumulation du taux marginal de décaissement. Il calcule la valeur nette créée (placement après impôt − capital emprunté − intérêts nets de l'économie d'impôt), la valeur du placement, le retour d'impôt REER immédiat, et désigne le scénario gagnant. Rappel pédagogique : la déductibilité réelle des intérêts dépend de l'usage traçable des fonds — jamais déductibles pour cotiser à un CELI ou un REER. Paliers et taux : ARC + Revenu Québec, millésime 2026. Sources : ARC (déductibilité des frais de placement, gain en capital à 50 %), Revenu Québec (limitation de la déduction des frais de placement au revenu de placement).

## Blog · La lecture du dimanche

Articles long-form sur la fiscalité et la planification financière québécoise. Pas un agrégat de news, pas de SEO bourré de mots-clés — un sujet par article, décortiqué avec les vrais chiffres 2026 et les calculateurs CalculFinance à l'appui. Versions bilingues fr-CA + en-CA accessibles via `?lang=en`. Auteur : Équipe CalculFinance.

- [Travailler à la retraite : « je donne tout à l'impôt » — vraiment? · /blog/043](https://calculfinance.ca/blog/043) — Date de publication : 2026-04-28 · 8 min de lecture · Tag : Retraite. Sur 20 000 $ de revenu de travail à la retraite, un Québécois conserve 76,4 %. Le piège à 60-70 % d'impôt existe, mais dans une zone très précise du SRG. On démêle la perception et les chiffres, courbe de Laferrière à l'appui.
- [« Un million ou rien » : le mythe du seuil magique de la retraite · /blog/044](https://calculfinance.ca/blog/044) — Date de publication : 2026-04-28 · 9 min de lecture · Tag : FIRE. Le « million ou retraite de seconde classe » vient d'un univers américain qui ignore le RRQ, la PSV et le SRG. Au Québec, un couple peut toucher près de 60 000 $/an de revenus garantis avant épargne. Et le levier #1, c'est l'ordre de décaissement — pas le total accumulé.

## Méthodologie et transparence

- **Sources fiscales** : Agence du revenu du Canada (ARC), Revenu Québec, Ministère des Finances du Québec (MFQ), Régie des rentes du Québec, bulletins d'interprétation, jurisprudence fiscale citée par outil. Millésime de référence : 2026.
- **Pas de conseil personnalisé** : les calculateurs sont des outils d'information générale. Aucune collecte d'identité, aucun profilage, aucun appel commercial.
- **Confidentialité** : calculs 100 % côté client (navigateur), aucune donnée envoyée sur un serveur distant pour traitement. Observabilité anonymisée via Datadog RUM (consentement cookies requis).
- **Code ouvert** : l'intégralité du code source est publiée sur [github.com/LumentAI](https://github.com/LumentAI).

## Équipe

- **CalculFinance.ca** — Fondateur et équipe de planification financière québécoise. Lancement officiel : 2026. Présent sur [Facebook](https://www.facebook.com/profile.php?id=61570692962730), [Instagram](https://www.instagram.com/calculfinance) et [TikTok](https://www.tiktok.com/@calculfinance).

## Contact

- Email : allo@calculfinance.ca
- Facebook : https://www.facebook.com/profile.php?id=61570692962730
- Instagram : https://www.instagram.com/calculfinance
- TikTok : https://www.tiktok.com/@calculfinance

## Optional

- [Sitemap XML](https://calculfinance.ca/sitemap.xml) : index complet des pages indexables (pages principales, blog, 22 outils).
- [Flux des calculateurs (JSON)](https://calculfinance.ca/calculators.json) : métadonnées bilingues (fr/en) de tous les calculateurs — id, nom, catégorie, description et URL — pour intégration par des partenaires (ex. calcul.fi).
- [robots.txt](https://calculfinance.ca/robots.txt) : politique d'accès des crawlers (tous les bots IA et moteurs traditionnels sont autorisés, `Content-Signal: search=yes, ai-input=yes, ai-train=yes`).
- [llms-full.txt](https://calculfinance.ca/llms-full.txt) : contenu intégral du site en un seul markdown (fiches détaillées des 22 outils, accueil, à-propos, blog complet), régénéré à chaque build.
- [SKILL.md](https://calculfinance.ca/SKILL.md) : mode d'emploi du site pour un agent — catalogue, conventions, serveur MCP.
- [Serveur MCP](https://calculfinance.ca/mcp) : transport Streamable HTTP, sans authentification. Trois outils : `list_calculators`, `get_calculator`, `find_calculator`. Carte : [server-card.json](https://calculfinance.ca/.well-known/mcp/server-card.json).
- [Catalogue d'API](https://calculfinance.ca/.well-known/api-catalog) : linkset RFC 9727 des ressources machine du site.
- Variante markdown de chaque page du hub : ajouter `.md` à l'URL (ex. https://calculfinance.ca/a-propos.md) ou envoyer l'en-tête `Accept: text/markdown`.
- [GitHub LumentAI](https://github.com/LumentAI) : code source de tous les calculateurs.